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中國新聞社：做活“聯”文章 “貸”動民營企業拔節向上
一直以來，融資難是影響民營企業尤其是中小民營企業發展的普遍性難題。近來，針對“老大難”問題，各地工商聯、商會謀新路、出新招，不斷創新金融服務模式，引“活水”精準滴灌，助民企拔節向上。
“白名單”破解融資痛點
畢節太極生態農業有限公司因帶動50戶農戶就業、信用記錄良好納入“白名單”，獲貸款600萬元；貴州達靈藥業有限公司,年納稅超300萬元，納入“白名單”，獲1500萬元流動資金貸款……近年來，貴州省畢節市工商聯聯合市科技局、工信局推出“白名單”制度，篩選符合產業政策、前景良好、有合理融資需求的民營企業。目前已累計向當地金融機構推送112家企業，其中84家企業獲授信10.65億元。
北京市工商聯副主席、振興國際智庫理事長李志起表示，多地工商聯都在搭建“政—銀—企”信用信息橋梁，通過深入園區、網格，對企業進行前置篩選和信用初篩，將經過背書的“推薦清單”推送給銀行，極大降低了銀行的盡職調查成本和風險顧慮。
同時，李志起認為，工商聯的作用不應止步于“推薦”，下一步應聯合專業機構，對暫不符合授信標準但有潛力的企業，提供財務規范、信用修復、管理提升等輔導，將其納入“潛力企業培育庫”，變“篩選”為“培養”，從根本上提升企業的融資能力。
千奇百“貸”突破“磚頭抵押”
前段時間，黑龍江和興林業有限公司（以下簡稱和興林業）遭遇燃眉之急：480萬元貸款即將到期，需要一次性償還，但公司核心資產為林權，評估難、流轉難、抵押難。
危急時刻，雞西市工商聯發揮橋梁作用，聯合金惠擔保公司等單位雪中送炭，先是推出“無還本續保”服務，將擔保周期延長一年。隨后，金惠擔保聯合雞東縣自然資源局，委托第三方專業機構評估和興林業2532畝林權價值達1521萬元。最終，以林權為抵押，企業獲得400萬元流動資金貸款。
民營企業融資難，很多時候難在缺少抵押物。各地工商聯在深入走訪、了解民企不同需求的基礎上，突破傳統抵押物限制，創新融資服務模式：在黑龍江雞西，林權可抵押；在湖北孝感，活體牲畜、地理標志商標都可抵押，前者幫無抵押物的個體工商戶拿到“農商首衡貸”，后者助力41家“孝感米酒”地理標志商標企業融資2億元。
有些地方創新步伐邁得更大。重慶綦江區推出“工商聯·會長貸”“工商聯·會員貸”，將民營經濟人士綜合評價結果作為企業信用，為中小微企業融資開辟綠色渠道；天津市濱海新區工商聯攜手天津農商銀行濱海分行推出“商會貸”，對符合條件的商會進行整體授信評估，給予較大的打包授信額度，商會會員企業在額度內根據自身需求申請貸款。
分析以上案例，李志起認為，其共性在于，工商聯聯合政府部門、金融機構、擔保機構，突破“磚頭（房產）抵押”的傳統模式，轉而挖掘“數字信用”（如交易流水、用電數據）和“組織信用”（如工商聯背書、產業鏈關系），這是未來金融服務的根本方向。
今后，工商聯還可以將融資服務與企業數字化轉型、法律咨詢、市場開拓等服務更緊密地結合起來，把工作著力點從“融資對接”擴展到“綜合賦能”。“一個成功獲得數字化轉型服務的企業，其經營效率和透明度提升后，融資難問題自然會得到緩解。”李志起說。
數字工商聯：獲貸僅用10分鐘
河北省工商聯近年來推進“數字工商聯”平臺建設，整合市場監管、稅務等20多個部門涉企數據，從企業的經營情況、信用信息、行業評定稱號、企業資質、與工商聯合作情況等五個維度進行分析，實現企業精準畫像，為民營企業申請信貸提供“一站式”服務。
企業法人登錄平臺刷臉認證后，點擊“我要貸款”，不用提供任何資料，全程線上辦理，最快6分鐘資金即可到賬。石家莊市裕華區某汽車零部件企業通過平臺貸款110萬元，從申請到獲貸僅用10分鐘；滄州市黃驊市某石油化工企業通過平臺貸款2600萬元，僅需一周完成。
中央社會主義學院統一戰線理論教研部教授郭倫德表示，金融科技的發展，在很大程度上解決了過去銀企雙方互不信任的問題，降低了交易成本。最近兩年，通過“數字工商聯”，政府、銀行對企業信息掌握得更精準，有助于銀企雙方建立更深互信，同時也提高了工商聯的工作效率。
中國民營經濟研究會副會長、零點有數董事長袁岳分析，相對于傳統產業，新興產業因為太“新”、風險高，而難以獲得銀行授信，工商聯在這方面還有很多工作可做。郭倫德也關注到了新興產業的融資難問題，認為需要通過建立風險模型來解決。“下一步工商聯需要把好的做法沉淀下來，通過不斷解決推廣中遇到的問題，最終推動金融系統放貸時的風險評估機制、考核機制的變革。”
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